Mutuelle Professionnelle
Notre sélection et nos avis
ALAN
Note : 4,9/5
ALAN est une assurance santé en ligne dédiée aux indépendants, PME, restaurants et grandes entreprises qui propose des garanties adaptées à des tarifs transparents, sans intermédiaires ni commissions. Agréé par l’ACPR, ALAN compte un réseau de plus 14 000 entreprises.
Pourquoi ALAN ?
- Interface 100% en LIGNE et facile à piloter
- Application digitale pour le suivi des remboursements
- Aucun avancement des frais de santé
- 3 minutes d'attente en moyenne pour une réponse
AG2R LA MONDIALE
Note : 4.9/5
Le groupe AG2R la mondiale propose une gamme complète et innovante de produits et services. Avec un réputation qui s'est constituée depuis sa création en 1905, AG2R est devenu une référence dans la protection mutuelle.
Pourquoi AG2R ?
- Formule à la carte
- Offre adaptée pour les TNS
- Offre de départ à partir de 10€/mois
- Résiliable à tout moment après un an de contrat
GSMC
Note : 4.9/5
Avec plus de 80 ans d'expérience dans la couverture santé, GSMC vous apporte un conseil personnalisé pour une protection de santé construite selon vos besoins et en fonction de la démographie de votre entreprise. Un consultant dédié vous accompagne pour toutes les étapes de la mise en place de votre contrat et en assurera le suivi dans le temps.
Pourquoi GSMC ?
- Formule santé haut de gamme avec un tarif maîtrisé
- Vos remboursements en moins de 48 H
- Prise en charge de la résiliation de votre contrat actuel
- 1 an d'abonnement offert pour les applications MORPHEE, OVIVA et KWIT
AÉSIO MUTUELLE
Note : 4,7/5
Fortement ancré avec plus de 2 millions d'adhérents, AÉSIO MUTUELLE couvre les besoins en complémentaire santé des TPE, PME ou encore des grandes entreprises. Selon la formule choisie, AÉSIO vous propose des garanties d’assistance comme la garde des enfants, l'aide à domicile ou encore l'assistance en cas de décès.
Pourquoi AESIO ?
- Cadre fiscal avantageux
- Possibilité d'approvisionner votre passif social grâce au Passeport IFC
- Procédure d'adhésion rapide pour les nouveaux salariés
- Solutions de prévoyance conçue en fonction de l'activité
SWISS LIFE
Note : 4.2/5
SWISS LIFE est le partenaire des entreprises souhaitant compléter les remboursements des frais de santé dans les meilleures conditions possibles. Ainsi, pour choisir le contrat et les garanties qui vous conviennent le mieux en fonction de l'âge de vos salariés, de vos besoins et de votre profil, SWISS LIFE s'engage à vous faire profiter d'un savoir-faire professionnel reconnu.
Pourquoi SWISS LIFE ?
- Deuxième assureur privé en santé sur le marché français
- Remboursement des médecines douces
- Tarifs calculés en fonction du profil de l'assuré
- Pas d’avance de frais grâce au tiers payant
Garance
Note : 4,6/5
Initialement fondée en 1986, GARANCE Mutuelle avait pour but de permettre aux artisans de se constituer un capital retraite. Depuis, l'assureur s'est ouvert aux entreprises de toute taille en proposant une pléthore de solutions d'assurance.
Pourquoi GARANCE ?
- Complémentaire santé dédiée aux seniors
- 5 niveaux de garanties pour les TNS
- Versement d’un capital en cas d’invalidité de l’assuré
- Possibilité de changer de formule en cours de contrat
Generali
Note : 4,4/5
Implanté en France depuis 1836, GENERALI compte aujourd'hui plus de 60 millions d'ahérents dans le monde en étant l'un des leaders européens sur le marché. Ce qui démarque GENERALI de ses concurrents, c'est son engagement ouvert pour l'écologie et cela, en soutenant des projets pour le développement local.
Pourquoi GENERALI ?
- Une couverture complète quelle que soit la formule choisie
- Associé au réseau CARTE BLANCHE
- Proposition d'un contrat Madelin
- Eco-attitude
Qu’est ce qu’une mutuelle professionnelle ?
C’est une mutuelle de groupe qui offre une couverture sociale à tous les salariés de l’entreprise ainsi qu’au dirigeant en proposant des garanties santé adaptées aux besoins spécifiques de leur secteur d’activité. Les mutuelles professionnelles peuvent couvrir différents types de frais de santé non pris en charge par l’Assurance Maladie, tels que les consultations de spécialistes, les médicaments non remboursés, les frais d’hospitalisation, les soins dentaires ou optiques, etc. Les cotisations versées par les adhérents permettent de financer la couverture proposée par la mutuelle.
Quelle est la différence entre une mutuelle santé et une mutuelle entreprise ?
Une mutuelle santé est une assurance santé souscrite par un individu ou une famille pour couvrir les frais de santé non pris en charge par la sécurité sociale. Les mutuelles santé sont des organismes à but non lucratif dont l’objectif est de protéger leurs adhérents contre les risques financiers liés à la santé. Les cotisations sont payées directement par l’adhérent et la couverture est valable indépendamment de son statut professionnel.
D’un autre côté, une mutuelle entreprise est une assurance santé collective souscrite par l’employeur pour ses salariés. Dans ce cas, l’entreprise négocie un contrat d’assurance santé avec une mutuelle pour couvrir l’ensemble de ses employés. Les cotisations sont payées par l’entreprise et les salariés bénéficient d’une couverture santé prise en charge partiellement ou totalement par leur employeur.
La principale différence entre une mutuelle santé et une mutuelle entreprise réside dans le fait que la première est souscrite de manière individuelle et volontaire par un particulier, tandis que la seconde est souscrite par une entreprise pour l’ensemble de ses salariés.
La mutuelle entreprise est-elle obligatoire légalement ?
En France, l’obligation pour une entreprise de proposer une mutuelle à ses salariés est définie par la loi. Depuis le 1er janvier 2016, toutes les entreprises, quelle que soit leur taille, doivent proposer une mutuelle santé collective à leurs salariés.
Cette obligation a été mise en place par la loi relative à la sécurisation de l’emploi du 14 juin 2013. L’objectif de cette mesure est d’améliorer la protection sociale des salariés en garantissant une couverture minimale en matière de santé pour tous les salariés d’une entreprise.
Cependant, il est important de noter que des dérogations existent pour certaines catégories de salariés, notamment les salariés à temps partiel, les CDD de moins de 3 mois, ou encore les salariés bénéficiant déjà d’une couverture santé complémentaire par ailleurs. Dans tous les cas, l’employeur doit justifier les dispenses de mutuelle collective qu’il accorde à ses salariés.
Pourquoi faut-il comparer plusieurs offres mutuelles entreprises ?
Pour choisir l’offre qui vous convient le mieux, comparer plusieurs offres peut vous aider à trouver la meilleure offre pour vous et vos employés, tout en optimisant les coûts et en améliorant la qualité des services proposés :
- Les offres de mutuelles d’entreprise peuvent varier considérablement en termes de couverture, de coûts et de services proposés. En comparant différentes mutuelles, vous pouvez trouver celle qui offre la couverture la plus adaptée à vos besoins et à ceux de vos employés, tout en restant dans votre budget.
- En comparant différentes mutuelles, vous pouvez également trouver des offres plus avantageuses en termes de coûts. Les coûts peuvent varier en fonction de divers facteurs tels que le nombre d’employés, le niveau de couverture, etc. En comparant différentes offres, vous pouvez trouver celle qui offre la meilleure valeur pour votre argent.
- En comparant différentes mutuelles, vous pouvez également évaluer la qualité des services proposés. Vous pouvez examiner les garanties proposées, la qualité du service client, la facilité de gestion des contrats, etc.
- Enfin, en comparant différentes mutuelles, vous pouvez négocier avec les fournisseurs et obtenir de meilleures offres. Les fournisseurs de mutuelles sont souvent disposés à négocier les coûts et les garanties proposées pour gagner de nouveaux clients.
Quels sont les avantages d'une mutuelle entreprise pour les salariés ?
Une mutuelle entreprise peut offrir une protection complémentaire pour la santé des salariés et de leurs familles, ainsi que des avantages financiers et des services supplémentaires qui peuvent améliorer leur qualité de vie. Voici quelques avantages :
- Une couverture santé complémentaire : la mutuelle entreprise permet aux salariés d’avoir accès à une couverture santé complémentaire qui vient en complément de la sécurité sociale. Cette couverture peut inclure des remboursements pour les consultations chez un médecin, les médicaments, les hospitalisations, les soins dentaires, etc.
- Des tarifs préférentiels : les mutuelles entreprises négocient souvent des tarifs préférentiels avec les professionnels de santé. Cela permet aux salariés de bénéficier de soins de qualité à des tarifs avantageux.
- Une prise en charge des ayants droit : les mutuelles entreprises peuvent couvrir les ayants droit des salariés, tels que le conjoint et les enfants. Cela permet à toute la famille de bénéficier d’une couverture santé complémentaire.
- Un accès à des services supplémentaires : les mutuelles entreprises peuvent offrir des services supplémentaires tels que des conseils juridiques, de l’assistance à domicile, des programmes de prévention de la santé, etc.
- Une économie d’impôt : les cotisations à une mutuelle entreprise peuvent être déductibles des impôts pour les salariés, ce qui peut représenter une économie significative
Quels sont les avantages d'une mutuelle entreprise pour l'entreprise ou le dirigeant ?
Une mutuelle entreprise peut offrir plusieurs avantages tant pour les employeurs que pour les employés en matière de coûts, de productivité, de satisfaction et de fidélisation. Les avantages sont nombreux que ce soit pour l’entreprise ou le dirigeant :
- Attraction et fidélisation des employés : en offrant une assurance santé collective, l’entreprise peut attirer et fidéliser les employés en leur offrant un avantage supplémentaire. Les avantages sociaux, tels que l’assurance santé, peuvent aider à retenir les employés clés et à améliorer leur satisfaction au travail.
- Réduction des coûts salariaux : les employés peuvent accepter une rémunération moins élevée en échange de la couverture d’assurance santé fournie par l’entreprise, ce qui peut réduire les coûts salariaux.
- Avantages fiscaux : les cotisations patronales à une mutuelle entreprise peuvent être déduites fiscalement, ce qui peut aider à réduire les charges fiscales de l’entreprise.
- Amélioration de la productivité : les employés qui ont accès à une assurance santé sont susceptibles de prendre moins de temps pour récupérer d’une maladie ou d’une blessure, ce qui peut améliorer leur productivité et réduire les coûts d’absentéisme.
- Image positive : offrir une mutuelle entreprise peut aider l’entreprise à créer une image positive en tant qu’employeur soucieux de la santé et du bien-être de ses employés, ce qui peut renforcer sa réputation et son attractivité.
Comment bien choisir son contrat de mutuelle entreprise ?
Lorsqu’une entreprise cherche à choisir une mutuelle pour ses employés, elle devrait tenir compte de plusieurs critères importants, tels que :
- Les besoins de l’entreprise et des employés : il est important de déterminer quels types de soins de santé sont les plus pertinents pour les employés. Par exemple, certains employés peuvent avoir besoin d’une couverture dentaire plus importante, tandis que d’autres peuvent avoir besoin d’une couverture pour les soins de la vue.
- Le tarif : il est important de trouver une mutuelle qui offre une couverture adéquate tout en restant dans le budget de l’entreprise.
- Les garanties incluses : la mutuelle devrait offrir des garanties qui répondent aux besoins de l’entreprise et de ses employés. Il peut s’agir de garanties de remboursement, de couverture pour les soins de longue durée, de garanties de prévention, etc.
- Les restrictions et exclusions : il est important de bien comprendre les restrictions et les exclusions de la mutuelle. Par exemple, certaines mutuelles peuvent exclure les conditions préexistantes ou les soins de santé alternatifs.
- La qualité du service : il est important de choisir une mutuelle qui offre un bon service client et qui est facile à contacter en cas de besoin.
- La flexibilité : la mutuelle devrait offrir des options de couverture flexibles qui permettent aux employés de choisir la couverture qui convient le mieux à leurs besoins et à leur budget.
- La réputation de l’assureur : il est important de choisir une mutuelle qui a une bonne réputation et qui est bien établie sur le marché. Cela peut aider à garantir que les employés obtiennent la couverture dont ils ont besoin et qu’ils sont satisfaits du service qu’ils reçoivent.
Est-il possible de couvrir ma famille avec une mutuelle entreprise ?
Si votre entreprise propose une mutuelle collective, vous pouvez demander à y adhérer pour couvrir votre famille et vos enfants. Voici comment vous devez procéder :
- Vérifiez les conditions d’adhésion : tout d’abord, vérifiez les conditions d’adhésion de votre entreprise à la mutuelle collective, notamment si elle offre une couverture aux membres de la famille et aux enfants. Certains employeurs proposent une couverture gratuite pour les enfants jusqu’à un certain âge, tandis que d’autres demandent une contribution financière pour les personnes à charge.
- Renseignez-vous sur les garanties proposées : demandez à votre employeur ou à la compagnie d’assurance de vous fournir des informations sur les garanties proposées pour la couverture de votre famille et de vos enfants. Il est important de comprendre les prestations proposées, notamment les plafonds de remboursement, les exclusions et les délais de carence.
- Remplissez les formulaires d’adhésion : si vous êtes éligible et que vous décidez de souscrire une assurance collective pour votre famille et vos enfants, remplissez les formulaires d’adhésion fournis par votre employeur ou la compagnie d’assurance. Assurez-vous de fournir toutes les informations requises et de respecter les délais de remise.
- Payez les cotisations : si votre employeur ne prend pas en charge l’intégralité des cotisations pour la couverture de votre famille et de vos enfants, vous devrez payer une partie des cotisations. Assurez-vous de bien comprendre les modalités de paiement et de respecter les échéances.
- Conservez les documents importants : conservez les documents importants relatifs à votre assurance collective, tels que les cartes d’adhérents, les conditions générales et les relevés de remboursement. Ils vous seront utiles en cas de besoin de prise en charge de soins pour votre famille et vos enfants.
