Comparatif Offres Assurance Multirisque

Assurances Multirisques

Notre sélection et nos avis

HISCOX

 4.7/5

Note : 4.7/5

HISCOX est un assureur d’une expertise reconnue et un des leaders de l’assurance RC PRO et multirisque. Il est destiné aux TPE, PME, freelances et indépendants. HISCOX propose un large choix de garanties sur mesure adaptées à chaque métier telles que la RC PRO, les assurances multirisques pour les bureaux, les assurances couvrant la responsabilité des dirigeants ainsi que les assurances CYBER couvrant les cyber attaques.

Pourquoi HISCOX MULTIRISQUE ?

MMA

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Note : 4.8/5

MMA est un acteur majeur de l’assurance sur le marché Français qui propose plusieurs produits d’assurances pour les professionnels peu importe le secteur d’activité ou le besoin. L'assurance Multirisque Professionnelle MMA couvre l’assurance des locaux, du matériel, des équipements et marchandises, RC Pro et Pertes d’exploitation.

Pourquoi MMA MULTIRISQUE ?

ALLIANZ

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Note : 4/5

ALLIANZ élue 1ère marque mondiale d'assurance en 2019, est un assureur qui propose des formules d’assurances personnalisées pour les professionnels pour tout type d’entreprise ainsi que des solutions et options complémentaires après sinistre.

Pourquoi ALLIANZ MULTIRISQUE ?

APRIL

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Note : 2.6/5

APRIL est un assureur multi spécialiste présent dans le monde entier depuis 25 ans et connu par ses contrats les plus couvrants du marché, l’assureur propose une offre multirisque complète qui peut s’adapter à toutes activités : commerce alimentaire, restauration, équipement de la maison, habillement, hygiène, santé et esthétique, loisirs et sports, services à domicile…

Pourquoi APRIL MULTIRISQUE ?

AXA PRO

 4/5

Note :4/5

AXA PRO fait partie du groupe international français AXA qui est spécialisé dans l'assurance depuis sa création en 1994. AXA PRO propose aux professionnels des solutions complètes et spécifiques de produits en assurance multirisque, assurance prévoyance et assurance santé. Pour la multirisque, AXA PRO dispose des offres Atouts Pro et Atouts PME pour les TPE et PME avec des garanties modulables à des tarifs clairs et compétitifs et d'un socle de garanties solides pour les grandes entreprises avec l'option GARANTIE VERTE qui permet de financer (en cas de sinistre) jusqu'à 50% des travaux réduisant les émissions de gaz à effet de serre ce qui permet à l'entreprise d'optimiser sa performance écologique.

Pourquoi AXA MULTIRISQUE PRO ?

Garanties modulables
Conseils en communication, soutien psychologique et accompagnement juridique
De nombreuses garanties à la carte difficiles à trouver sur d'autres contrats : garantie carence fournisseur, garantie pénalité de retard, intérim, etc.
Assistance disponible 24h/24 et 7j/7 : sécurisation des locaux, remplacement du dirigeant, prise en charge du retour anticipé si vous êtes loin des locaux, ...

Garanties incluses	Définition	Garanties en option	Définition
Responsabilité civile professionnelle	Couvre les dommages causés à un tiers dans le cadre de votre activité professionnelle. Ils peuvent être de nature matérielle, immatérielle ou corporelle	Assurance-crédit (ou assurance de prêt	C’est une garantie indispensable pour les indépendants souhaitant souscrire à un emprunt pour développer leur activité
La garantie des locaux professionnels	Couvre les dégâts subis par vos locaux suite à une catastrophe naturelle, un incendie, un dégât des eaux ou encore le vol, le vandalisme ou le bris de glace. Elle peut également prendre en charge les dommages causés au matériel informatique	Garantie données informatiques	Permet d’indemniser la perte de matériel et de données
La garantie perte d’exploitation	Couvre les pertes financières subies par une entreprise suite à un événement imprévu. Elle permet à l'entreprise de continuer à fonctionner en lui fournissant des fonds pour couvrir les coûts fixes tels que les salaires, les loyers et les factures d'énergie, ainsi que les pertes de revenus occasionnées par l'interruption de son activité.	Garantie décennale	Permet d'indemniser les dommages qui affectent une construction après la réception des travaux pendant 10 ans.
La garantie protection juridique	Couvre les frais juridiques liés à la défense des intérêts et des droits d'une personne, physique ou morale. Par exemple, en cas de litige avec un client ou un fournisseur, cette garantie vous permet d’être conseillé et aidé dans les démarches.	Garantie sommelier	Permet d’indemniser la détérioration de bouteilles de vin et d’alcool, très utile pour les professionnels du domaine de l’hôtellerie-restauration
		Garantie en cas de pertes de marchandises sous températures régulées	Permet d’indemniser la perte des marchandises entreposées dans les appareils de la chaîne du froid

Une assurance multirisque professionnelle, c’est quoi ?

L’ assurance multirisque professionnelle couvre les risques liés à une entreprise ou une activité professionnelle. Elle permet de protéger l’entreprise contre les dommages causés à des tiers, comme des clients ou des fournisseurs, ainsi que contre les risques liés à l’exploitation de l’entreprise elle-même, comme les pertes d’exploitation ou les dommages causés aux biens de l’entreprise.

Ce type d’assurance est généralement personnalisable en fonction des besoins de l’entreprise et peut inclure plusieurs couvertures différentes, comme l’assurance responsabilité civile professionnelle, l’assurance dommages matériels et immatériels, l’assurance de perte d’exploitation et l’assurance de protection juridique.

Il existe de nombreux types différents d’assurance multirisque professionnelle, et il est important de bien comprendre les différentes options disponibles pour choisir celles qui conviennent le mieux à son activité et à ses besoins. Il est donc important de bien s’informer et de consulter un assureur ou un courtier pour obtenir des conseils et une offre adaptée à votre activité.

À qui cette assurance s'adresse ?

L’assurance multirisque professionnelle s’adresse à tous les indépendants et entreprises qui souhaitent se protéger contre les risques liés à leur activité. Cette assurance est conseillée à l’ensemble des entreprises, et notamment aux :

Commerçants et les artisans
Professions libérales ;
Micro-entreprises (ex auto-entrepreneurs) ;
TPE et PME ;
Exploitations agricoles ;
Collectivités et associations.

Il existe différents types de contrats d’assurance multirisque professionnelle, adaptés aux besoins de différents types de professions. Par exemple, un artisan pourra souscrire une assurance multirisque spécifique à son métier, tandis qu’une entreprise de service pourra opter pour une assurance multirisque adaptée aux risques liés à son activité.

Les critères à prendre en considération pour choisir son contrat d’assurance multirisque professionnelle

Il existe plusieurs critères à prendre en compte lorsque vous choisissez un contrat d’assurance multirisque professionnelle :
1- Les risques couverts ou garanties de base : il est important de vérifier que les risques liés à votre activité professionnelle sont couverts par le contrat d’assurance. Par exemple, si vous travaillez dans le secteur de la construction, vous devriez vous assurer contre les risques de dommages causés par les travaux.
2- Les plafonds de garantie : assurez-vous que les plafonds de garantie sont suffisamment élevés pour couvrir les risques liés à votre activité professionnelle.
3- Les franchises : les franchises sont les sommes restant à votre charge en cas de sinistre. Il est important de vérifier le niveau de franchise proposé par le contrat d’assurance, car une franchise élevée peut réduire significativement le coût de votre assurance.
4- La qualité de la prise en charge : il est important de vérifier que le contrat d’assurance prévoit une prise en charge rapide et efficace en cas de sinistre. Il est également important de vérifier les éventuelles limites de prise en charge.
5- Le tarif : il est important de comparer les tarifs proposés par différents assureurs pour trouver le contrat d’assurance multirisque professionnelle qui convient le mieux à votre budget. En effet, le prix dépend de plusieurs critères, pouvant faire passer le tarif du simple au double :
6- Le chiffre d’affaires annuel : plus il est élevé, plus l’assurance sera coûteuse. Si l’entreprise est en cours de création, ce sera le chiffre d’affaires prévisionnel qui sera pris en compte.

La taille de l’entreprise et le nombre d’employés : une petite entreprise individuelle ou un micro-entrepreneur bénéficieront d’un tarif moins élevé qu’une SARL ou une grande entreprise, car ils sont exposés à moins de risques.
Le secteur d’activité : les entreprises de service sont également exposées à moins de risques que les entreprises ou artisans du BTP, par exemple, elles bénéficieront donc d’un tarif plus avantageux.
Les garanties et niveaux de couvertures choisies : plus les garanties sont élevées, et plus la prime d’assurance sera élevée. Certaines garanties optionnelles peuvent également faire augmenter le prix de l’assurance multirisque, tout comme le montant de la franchise.

6- La facilité de souscription : assurez-vous que la souscription au contrat d’assurance multirisque professionnelle est simple et rapide. Il faut également vérifier les modalités de paiement des cotisations.

7- La qualité des services client : il est important de vérifier si l’assureur propose un service client de qualité qui répondra à vos besoins en cas de sinistre.

Quelles sont les activités les plus couvertes par une assurance multirisque professionnelle ?

Il faut prendre en considération les critères suivants afin de faire le bon choix :

Comparer les coûts de commissions demandées pour l’émission et l’envoi des tickets ;
Le réseau d’affiliation qui englobe l’ensemble des restaurateurs et certains professionnels tels que les boulangers, les charcutiers, les cafés: plus le réseau est vaste, plus vos employés auront de choix ;
Le format des tickets : chèques, carte de paiement ou application mobile ;
Les services annexes : assurance, autres types de chèque-service…

Comment résilier son assurance multirisque professionnelle ?

Les étapes de résiliation d’un contrat d’assurance multirisque professionnelle peuvent varier selon la compagnie d’assurance et les termes du contrat. Cependant, voici quelques étapes générales à suivre pour résilier un contrat d’assurance multirisque professionnelle :

1- Lire attentivement les termes du contrat : assurez-vous de connaître les conditions de résiliation, notamment les délais et les modalités.

2- Préparer une lettre de résiliation : rédigez une lettre de résiliation en indiquant votre nom, vos coordonnées, le numéro de votre contrat et la date de résiliation souhaitée.

3- Envoyer la lettre de résiliation : envoyez la lettre de résiliation par courrier recommandé avec accusé de réception à la compagnie d’assurance.

4- Obtenir une confirmation de résiliation : attendez la confirmation de résiliation de la part de la compagnie d’assurance.

5- Informer les autres parties impliquées : si vous avez des employés ou des clients qui sont couverts par votre contrat d’assurance multirisque professionnelle, informez-les de la résiliation du contrat.

Il est important de noter que les étapes de résiliation peuvent varier selon les termes de votre contrat d’assurance et il est recommandé de consulter les conditions générales de votre contrat ou de contacter directement votre compagnie d’assurance pour obtenir des informations plus précises sur les étapes de résiliation de votre contrat.

==> Il faut savoir que l’assurance multirisque professionnelle n’est pas obligatoire pour tous les métiers, mais elle est fortement recommandée pour certaines professions, notamment celles qui comportent des risques pour les clients ou pour les tiers. Il est donc important de vérifier si votre métier est concerné par une telle obligation et de souscrire une assurance adaptée à vos besoins.