Comptes Bancaires en ligne
Notre sélection et nos avis
HELLO BUSINESS
Note : 4/5
HELLO BUSINESS est la banque mobile de BNP Paribas destinée aux Professionnels qui a réussi à se positionner en force sur le marché en ciblant les micro-entrepreneurs et entrepreneurs individuels tels que les artisans, les commerçants, les agriculteurs et les professionnels libéraux avec les garanties d’une grande banque. La banque vous accompagne dans le développement de votre activité en toute sérénité avec des conditions claires, sans engagement et sans frais cachés : 0€ de frais de tenue de compte, 0€ pour la carte, 0€ pour les opérations du quotidien
Pourquoi HELLO BUSINESS ?
- La solidité du groupe BNP Paribas est un plus pour cette néobanque
- Tarif à partir de 10.90€ HT / mois
- Frais gratuits à l’étranger
- Gamme de produits très large
QONTO
Note : 4.9/5
QONTO est une néobanque professionnelle qui propose un compte pro 100% en ligne destiné aux indépendants, les startups, TPE, PME et les créateurs d’entreprise pour automatiser la gestion de leur finances de manière simple, transparente et rapide avec une offre de 30 jours d’essai gratuit, sans frais cachés et sans engagement.
Pourquoi QONTO ?
- Tarif à partir de 9€ / mois
- Partenariat avec le terminal de paiement Zettle by Paypal
- Tarification flexible
- Service client 7jours/7
SHINE
Note : 4.9/5
SHINE est une néobanque professionnelle qui propose un compte pro 100% en ligne destiné aux freelances et travailleurs indépendants peu importe le secteur d’activité avec une offre de 30 jours d’essai gratuit, sans frais cachés et sans engagement.
Pourquoi SHINE ?
- Tarif à partir de 3.90€ / mois
- Offres à des tarifs très abordables
- Plusieurs fonctionnalités comptables et administratives gratuites
- Service client 7jours/7
FIDUCIAL BANQUE
Note : 4.7/5
Présente sur le marché depuis plus de 50 ans, FIDUCIAL BANQUE est une banque du Groupe Fiducial qui accompagne les TPE et les auto-entrepreneurs dans le développement de leur activité. Avec un compte professionnel en ligne, les clients ont la possibilité, en plus des opérations classiques, de faire advenir leurs projets grâce à des solutions de crédit adaptées au court et au long terme. À cela s'ajoute l'engagement de l'établissement à toujours proposer des réponses à la mesure des besoins professionnels avec un service client on ne peut plus réactif.
Pourquoi FIDUCIAL BANQUE ?
- Tarif à partir de 12€ HT / mois
- 100% digitale
- Adaptée aux petites structures
AXA BANQUE PRO
Note : 4/5
AXA BANQUE PRO est une banque professionnelle qui propose une offre uniquement dédiée aux auto-entrepreneurs qui leurs permet d’isoler leurs dépenses professionnelles sur un compte en banque dédié avec des produits diversifiés de financement, d'épargne et d'assurance.
Pourquoi AXA BANQUE PRO ?
- Tarif à partir de 4€ / mois
- Gamme de produit très variées pour les auto-entrepreneurs
- Aucuns frais sur les paiements et les retraits en euros dans la zone euro
- Garanties proposées intéressantes
N26 BUSINESS
Note : 4/5
N26 BUSINESS est un compte bancaire professionnel gratuit et très performant dédiée uniquement aux auto-entrepreneurs avec un Cashback de 0,1 % .
Pourquoi N26 BUSINESS ?
- Compte bancaire GRATUIT
- Virements et prélèvements SEPA gratuits et illimités
- Paiements en devises étrangères gratuits
- 3 retraits sans frais par mois
REVOLUT BUSINESS
Note : 4.5/5
REVOLUT BUSINESS est une néobanque professionnelle qui propose un compte pro 100% en ligne multidevise très adaptée aux professionnels et indépendants qui réalisent plusieurs transactions internationales.
Pourquoi REVOLUT BUSINESS ?
- Compte bancaire GRATUIT
- Virements internationaux instantanés et sans frais
- Achat dans plus de 120 pays de l’Espace Economique Européen (EEE) et de la Suisse
MANAGER ONE
Note : 4/5
MANAGER ONE est un compte bancaire Pro 100% en ligne destiné aux TPE et PME qui se distingue des autres néobanques par son tarif unique pour tous sans frais cachés à 29.99€ / mois sans notes de frais avec 30 jours d’essai gratuit, sans frais cachés et sans engagement.
Pourquoi MANAGER ONE ?
- Cartes et utilisateurs illimités
- Plafonds de paiement personnalisables
- Paramétrage avancé en temps réel
- Plateforme sécurisé, fiable et intuitif
BOURSORAMA PRO
Note : 4/5
BOURSORAMA PRO est un compte bancaire Pro 100% en ligne destiné aux entrepreneurs individuels et micro-entrepreneurs pour la gestion de leurs finances sans frais cachés, rapide et sécurisé avec la possibilité d’avoir un livret d’épargne sans plafond de versement.
Pourquoi BOURSORAMA PRO ?
- Offre sur mesure de 9€ / mois TTC
- 80€ OFFERTS pour toute 1re ouverture de compte avec une carte bancaire
- Produits bancaires diversifiés et innovants
SOGEXIA BUSINESS
Note : 5/5
SOGEXIA BUSINESS est un compte bancaire Pro 100% en ligne gratuit destiné aux Freelances, startups, TPE, PME, artisans, VTC et créateurs d’entreprise pour gérer les virements, les retraits et les prélèvements bancaires, ouvert en quelques minutes, sans conditions ni frais cachés.
Pourquoi SOGEXIA BUSINESS ?
- 20% de réductions sur plus de 800 enseignes partenaires SOGEXIA BUSINESS
- Virements internationaux à des taux compétitifs
- Support en ligne dédié accessible 24h/24 et 7j/7
CREDITMUTUEL PRO
Note : 4/5
CREDITMUTUEL PRO est une banque mutualiste destinée aux artisans, commerçants, professions libérales et entrepreneurs individuels qui propose différents produits de financement. Elle est particulièrement intéressante pour les professionnels qui recherchent une banque avec un réseau d'agences et capable de les accompagner sur leurs besoins de financement et épargne.
Pourquoi CREDITMUTUEL PRO ?
- Tarifs compétitifs
- Remises pouvant aller jusqu’à 20 % sur certaines prestations
- Conseiller dédié
- Produits de financement court, moyen et long terme
ANYTIME
Note : 4.3/5
ANYTIME, filiale d’ORANGE BANK, est un compte bancaire Pro 100% en ligne destiné aux entreprises, professionnels, associations et indépendants qui propose des tarifs clairs et sans frais cachés pour la gestion des finances et des dépenses personnelles de manière instantanée.
Pourquoi ANYTIME ?
- Tarif à partir de 14,50 € / mois
- 30% de réduction sur abonnement annuel
- Devis, facture et comptabilité intégrée
- 0 frais sur les transactions à l’international
MONABANQ PRO
Note : 4.3/5
MONABANQ PRO est un compte bancaire Pro 100% en ligne destiné uniquement aux auto-entrepreneurs qui propose une offre à partir de 2€ par mois avec un livrets d'épargne et de placements.
Pourquoi MONABANQ PRO ?
- Carte visa PREMIER remboursable pendant 1 an sans conditions de revenus
- Découvert autorisé garanti à l'ouverture
- La possibilité de changement d'offre à tous moment et sans frais.
NEOBANQUE | COMPTE DEMO | TARIF MINIMAL MENSUEL | Création COMPTE PRO |
QONTO | OUI / 30 JOURS | 9 EUR | |
SHINE | OUI / 30 JOURS | 3.90 EUR | |
HELLOBUSINESS | OUI / 2 MOIS | 10.90 EUR | |
AXA | NON | 4 EUR | |
N26 BUSINESS | NON | 4.90 EUR | |
REVOLUT BUSINESS | NON | 2.99 £ | |
MANAGER ONE | NON | Offre pack unique 29.99 EUR | |
BOURSORAMA PRO | NON | 9 EUR TTC | |
SOGEXIA BUSINESS | NON | 2% sur virement autre banque | |
CREDIMUTUEL PRO | NON | 8.20 EUR | |
ANYTIME | NON | 14.50 EUR | |
MONABANK | NON | 2 EUR |
Banque en ligne "première génération" et l'apparition des néo-banques
Les banques en ligne première génération sont les premières banques en ligne qui ont vu le jour à la fin des années 1990 et au début des années 2000. Elles ont été fondées pour offrir des services bancaires en ligne aux consommateurs, permettant ainsi de faire des transactions bancaires en ligne sans avoir à se rendre physiquement dans une agence bancaire.
Les banques en ligne de première génération offrent principalement des services de base tels que le transfert d’argent, le paiement de factures, la vérification de soldes et l’ouverture de comptes. Elles n’offrent généralement pas de services tels que les prêts, les cartes de crédit ou les investissements.
Les néo-banques sont apparues plus récemment et ont une approche différente des banques traditionnelles. Elles se concentrent sur l’expérience client en proposant une technologie avancée et une simplicité accrue pour les transactions financières quotidiennes. Elles sont souvent sans agence et n’ont pas de coûts de maintenance de compte élevés.
Un compte bancaire en ligne, c’est quoi ?
Un compte bancaire en ligne est un type de compte bancaire qui peut être ouvert et géré entièrement en ligne, à l’aide d’un ordinateur ou d’un appareil mobile connecté à Internet. Les comptes bancaires en ligne sont similaires aux comptes bancaires traditionnels en ce qu’ils permettent aux utilisateurs de déposer de l’argent, de faire des virements, de payer des factures, et de retirer de l’argent.
Cependant, ils ont généralement des fonctionnalités supplémentaires telles que des applications mobiles, des alertes par e-mail ou SMS pour suivre les transactions et un accès en ligne à des outils de budget et de suivi des dépenses. Les comptes bancaires en ligne sont souvent proposés par des institutions financières qui ne disposent pas de succursales physiques, mais cela n’est pas toujours le cas, certaines banques traditionnelles proposent des comptes bancaires en ligne en plus de leur service physique.
Les comptes bancaires en ligne sont souvent considérés comme plus pratiques que les comptes bancaires traditionnels en raison de leur facilité d’utilisation, des frais généralement moins élevés et de la possibilité de gérer le compte à distance. Cependant, il est important de vérifier les limites de transferts et les frais associés avec un compte bancaire en ligne avant de l’ouvrir.
A qui s'adresse un compte bancaire en ligne ?
Un compte bancaire en ligne s’adresse à tout le monde qui a besoin d’un moyen pratique et flexible de gérer leurs finances.
Un compte bancaire professionnel en ligne est-il obligatoire pour mon activité ?
Un compte bancaire professionnel n’est pas obligatoire pour toutes les activités. Cependant, si vous êtes une entreprise (EURL, SARL, SAS ou SA) ou une activité commerciale, il est recommandé d’avoir un compte bancaire séparé pour gérer les finances de l’entreprise et les transactions commerciales. En plus, dès la constitution de la société, les associés ou les actionnaires seront dans l’obligation d’ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne qui va leur servir en premier pour dépôt du capital social et afin de gérer facilement à distance les transactions hebdomadaires et donc éviter la perte du temps.
Avantages et inconvénients d'une banque en ligne
AVANTAGES :
- La convenance: vous pouvez ouvrir un compte et effectuer des transactions en ligne à partir de n’importe où, sans avoir à vous déplacer physiquement à une succursale bancaire.
- Des coûts réduits: les comptes bancaires professionnels en ligne sont souvent moins chers que les comptes bancaires traditionnels, ce qui peut vous faire économiser de l’argent sur les frais mensuels et les coûts d’utilisation.
- Des outils de gestion de compte: de nombreux comptes bancaires professionnels en ligne offrent des outils de gestion de compte en ligne, tels que des tableaux de bord, des alertes de solde et des outils de budgeting, qui peuvent vous aider à gérer votre argent plus efficacement.
- Une sécurité accrue: les comptes bancaires en ligne sont souvent plus sécurisés que les comptes bancaires traditionnels en raison de la mise en œuvre de technologies de sécurité avancées, telles que l’authentification à deux facteurs et la cryptographie de données.
- La rapidité et la facilité d’utilisation: ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne est souvent plus rapide et plus facile que d’ouvrir un compte bancaire traditionnel. Il est souvent possible de le faire en quelques minutes.
- Les garanties et services: puisque la majorité des banques en ligne appartiennent à des groupes bancaires donc les services proposés par une banque en ligne sont presque les mêmes proposés dans une agence bancaire physique avec des tarifs beaucoup mieux personnalisés.
INCONVÉNIENTS :
- Limitation des services: les services proposés par les banques en ligne peuvent être limités pour les professionnels, notamment en ce qui concerne les transferts internationaux, les services de gestion de trésorerie, l’encaissement des chèques ou le versement d’argent liquide.
- Moins de flexibilité: les professionnels peuvent avoir besoin d’une plus grande flexibilité dans leurs transactions bancaires, ce qui peut ne pas être possible avec une banque en ligne.
- Relation client: parfois le temps d’attente pour joindre un conseiller peut s’avérer long, de quelques minutes à plusieurs heures.
Interfaçage avec les systèmes comptables: il peut être plus difficile de synchroniser les comptes bancaires avec les systèmes comptables pour les professionnels, ce qui peut entraîner des erreurs ou des retards dans les transactions.
Quelles conditions faut-il remplir pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne ?
Pour ouvrir un compte bancaire professionnel en ligne, vous devez généralement remplir les conditions suivantes:
- Être un entrepreneur ou une entreprise enregistrée.
- Fournir des informations sur votre entreprise, telles que le nom de l’entreprise, le numéro d’identification fiscal et les coordonnées.
- Fournir des informations personnelles sur les responsables de l’entreprise, comme le nom et les coordonnées.
- Avoir une adresse électronique valide et un numéro de téléphone.
- Déposer un montant minimum dans le compte.
Il peut y avoir d’autres exigences en fonction de la banque, alors assurez-vous de vérifier auprès de votre banque pour connaître les conditions spécifiques.
Les banques en ligne sont-elles sécurisées et fiables ?
Les banques en ligne sont généralement considérées comme fiables, car elles utilisent des technologies de sécurité de pointe pour protéger les informations et les fonds de leurs clients. Cependant, il est toujours important de vérifier la réputation et la sécurité d’une banque en ligne avant de lui confier vos fonds. Il est également recommandé de ne pas conserver de grosses sommes d’argent sur un compte en ligne.
Il faut aussi savoir que la plupart des néo-banques sont des filiales de banques traditionnelles, de compagnies d’assurances ou d’opérateurs de téléphonie mobile.
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir une banque en ligne ?
Voici les critères les plus importants à prendre en compte lors du choix d’une banque en ligne:
- Tarifs et frais: vérifiez les coûts associés aux différents comptes et services.
- L’application en ligne: il faut qu’elle garantisse une simplicité et facilité d’utilisation, qu’elle soit sécurisée et qu’elle soit complète avec un design épuré.
- Sécurité: assurez-vous que la banque ait des mesures de sécurité solides pour protéger vos données financières.
- Disponibilité: vérifiez si la banque propose une assistance en ligne 24/7 et une application mobile fiable.
- Fonctionnalités: recherchez une banque qui propose des fonctionnalités telles que la gestion du budget, le suivi des dépenses et les transferts d’argent instantanés.
- Réputation: lisez les commentaires et les évaluations des utilisateurs pour vous faire une idée de la satisfaction des clients.
- Taux d’intérêt: comparez les taux d’intérêt proposés par différentes banques en ligne pour maximiser vos économies.
La possibilité d'avoir un prêt via une banque en ligne
Oui c’est possible ! Voici pourquoi les professionnels optent pour la souscription à un prêt auprès d’une banque en ligne:
- Taux d’intérêt compétitifs: les banques en ligne peuvent offrir des taux d’intérêt plus bas que les banques traditionnelles en raison de leurs modèles d’affaires plus économiques.
- Processus de demande de prêt plus simple: les banques en ligne ont souvent des processus de demande de prêt en ligne plus rapides et plus simples, ce qui peut faciliter la souscription d’un prêt. Il suffit de remplir une demande en ligne et de fournir les informations et documents nécessaires pour évaluer votre crédit.
- Flexibilité: les banques en ligne offrent souvent des options de remboursement plus flexibles pour s’adapter aux besoins de chaque client.
- Suivi en ligne: les banques en ligne permettent souvent un suivi en ligne de votre prêt, ce qui peut faciliter la gestion de vos finances.
- Services supplémentaires: les banques en ligne peuvent offrir des services supplémentaires tels que la gestion de compte en ligne et des outils de budgétisation pour vous aider à gérer vos finances.
